为什么每家企业都需要信用档案

2017-01-11 15:55     出处:    

  一、 良好的企业信用是企业发展的自身需求

  (一)完善企业信用档案是企业自身生存和发展的需要

  据公开数据显示

  1.全国每年因信用缺失造成无效成本占国内GDP的10%~20%

  2.因为失信全国每年的经济损失约6000亿元;

  3.全国近70%的消费者受过欺诈;

  4.全国近90%的企业受过伤害;

  5.假冒伪劣产品的产值年均高达13000亿元;

  6.企业之间每年签订的约40亿份合同,履约率约50%;

  7.全国市场监管部门2015年共受理消费者投诉129.11万件;

  8.全国市场监管部门2015年共受理举报26.01万件;

  9.第三方网站显示,目前网贷行业的“老赖”数量高达84万人;

  10.截至2016年6月底,全国被列入经营异常名录市场主体289万户;

  11.截至2015年12月底,人民法院发布失信被执行人名单信息308万例;

  12.全国产品质量合格率仅为75% ,小企业的产品质量合格率更低,不到60%。

  (二)讲诚信的企业将因为诚信品牌赢得更多的市场

  目前虚假广告、欠债不还、制假售假,坑蒙拐骗、不履行合同、虚假承诺等失信行为呈蔓延之势,在当代中国,诚信是一种特别稀缺的资源,所以,谁讲诚信,谁将容易凭自己企业的诚信品牌赚钱,讲诚信的企业将赢得更多的市场,正所谓“诚信赢天下”。

  信用是企业最大的财富,信用档案是企业的绿色通行证,诚信是企业生存及发展获得最大利润的基础。

  (三)企业信用信息尚未互联互通 讲诚信的企业需要信用档案

  目前,企业信用信息极为分散,尚未互通互联,一家企业如果和另外一家企业做生意,相互之间要了解对方是否讲诚实,是非常困难的。因为:

  【中国人民银行数据库】仅记录借款还款信息;

  【国家企业信用信息库】仅记录工商部门信息;

  【失信被执行人名单库】仅记录老赖名单信息;

  【信用江西网址系统 】仅记录政府监管信息;

  因为企业信用信息尚未互通互联,查询不便,政府部门也会失误:

  【卖假药成为最美赣州人】2015年一家卖假药公司法定代表人被提名为“最美赣州人”;

  【老赖也能政府工程中标】2016年7月随机抽查政府工程10家中标单位,有2家老赖。

  二、银行信贷需求

  近年来,国家通过相关政策、制度、规定等都在努力地向中小企业倾斜,给中小企业支持。然而,中小企业融资难、融资贵的问题依旧没有得到有效解决。银行方面对于小微企业的信贷难问题有着难以言说的尴尬:自2014年11月央行宣布降息以来,基准利率不断下行,银行息差水平下降,需要通过扩量来弥补,但量不是想扩就能扩。

  一方面,企业急需资金告贷无门,另外一方面,银行有钱却不敢放贷。国内企业信用评价体系不健全是银行不敢放贷的主要原因:

  1.“中小型企业资产规模小、抗风险能力差”;

  2.“中小型企业信用无法担保”;

  3.“中小型企业财务制度不健全,缺乏完整财务报表、财报信息不充分”;

  4.信用积累和抵押资源不充足;

  5.信用风险难以进行有效的评价

  6.财务报表失真,很多数据无法体现企业真实的经营情况。

  提示:

  1、金融机构很难获得有效的企业经营状况和财务风险信息,难以顺利给中小企业放贷;

  2、国内企业信用评价体系不健全,银行、政府、企业均面临着企业信用考证难问题;

  3、企业信用档案,让金融机构可以全面快速掌握企业信用,降低信用风险和放贷成本从而加快金融机构对企业放款的可能性和放款的速度。

  三、政府要求

  信用良好的企业将获得政府绿色通道和重点支持

  (一)国家发展改革委 人民银行 中央编办

  《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告若干意见的通知》发改财金[2013]920号

  对守信者,应探索 实行优先办理、简化程序、“绿色通道”和重点支持等激励政策; 对失信者,应结合失信类别和程度,严格落实失信惩戒制度。

  在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等行政管理事项中依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用记录或信用报告。

  (二)国务院办公厅《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》国办发〔2015〕51号

  在财政资金补助、政府采购、政府购买服务、政府投资工程建设招投标过程中,应查询市场主体信用记录或要求其提供由具备资质的信用服务机构出具的信用报告,优先选择信用状况较好的市场主体。

  各级人民政府应将使用信用信息和信用报告嵌入行政管理和公共服务的各领域、各环节,作为必要条件或重要参考依据。

  (三)《关于印发赣州市社会信用体系建设实施方案(2016-2020年)通知》赣市府发〔2016〕26号

  在行政许可、政府采购、招标投标、劳动就业、社会保障、科研管理、干部选拔任用和管理监督、申请政府资金支持等领域,率先使用信用信息和信用产品,辅助决策和管理,培育信用服务市场。

  在招投标、公共资源交易、公务人员招录、市场准入、安全生产、产品质量、医疗卫生、环境保护、教育科研、资质认定、补助发放、保障性住房分配、年检年审等市场监管和公共服务重点领域,深度应用信用信息;强化市场应用,重点推进信用信息和信用产品在赣州投资、贸易发展中的应用。

  这些文件表明了中国政府坚定地推行社会信用体系的决心,也明确规定了政府各部门使用第三方信用报告的具体办法:在重点领域、重点环节率先推行社会信用体系,尤其是在政府采购、招标投标、行政审批、资质审核、市场准入等行政管理事项中更要求企业必须要由第三方的信用服务机构为其出具信用记录或信用报告,这实质上是要求每个企业都必须纳入到社会信用体系管理中,是要求企业接受第三方社会征信服务的硬性规定。

  (四)李克强总理“让守信者一路畅通”指示精神的内涵

  李克强总理这句话的意思,我们的理解就是:

  让守信者在办理政府行政管理中,享受绿色通道,

  在银行信贷方面,在商务领域,一路畅通。

  企业是不是守信,要看企业信用档案

  单一部门、单一行业、单一地区对企业的信用评定,均有局限性。

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